Etter en henvendelse fra Finanstilsynet, ber Finansieringsselskapenes Forening (Finfo) nå finansforetakene om å gjennomgå sine provisjonsmodeller og salgsprosesser.
Bakgrunnen for henvendelsen er at Finanstilsynet er kritisk til enkelte av de provisjonsmodellene som benyttes der bilforhandlere opptrer som agenter for finansforetakene.
Nå må finansieringsselskapene sikre at bilforhandlerne ikke kan påvirke renten kundene tilbys. Fristen er 31. desember.
Bakgrunnen er tilsyn med Nordea, DNB og Santander Consumer Bank, der Finanstilsynet har vært kritisk til provisjonsmodeller som gir bilforhandlere mulighet til å påvirke kundens lånerente mot endringer i egen provisjon.
Ifølge tilsynet er slike ordninger i strid med finansforetakslovens krav til god forretningsskikk og organisering som begrenser risikoen for interessekonflikter.
Nordea, DNB og Santander Consumer Bank har allerede bekreftet at de vil tilpasse sine modeller til Finanstilsynets krav.
Gjelder både lån og leasing
Finanstilsynets vurderinger omfatter all salgsfinansiering gjennom bilforhandlere, både lån og leasing, og finansiering til både privat- og næringskunder.
Det avgjørende er at forhandleren ikke har reell mulighet til å påvirke renten kunden tilbys
Knut Øvernes
Det sentrale kravet er at bilforhandleren, i rollen som agent for finansforetaket, ikke skal ha noen reell mulighet til å påvirke renten kunden tilbys.
Dette gjelder ikke bare der forhandleren har en formell fullmakt til å fastsette eller endre renten, men også dersom renten kan påvirkes gjennom andre deler av salgsprosessen.
- Kunden skal ha tillit til at finansieringen tilbys på en ryddig måte. Det avgjørende er at forhandleren ikke har reell mulighet til å påvirke renten kunden tilbys.
Det sier Knut Øvernes, administrerende direktør i Finfo.
- Foretakene må derfor se på hvordan ordningene fungerer i praksis, ikke bare hva som står i agentavtalen, legger han til.
Må gjennomgå hele salgsprosessen
Finanstilsynet understreker at det ikke nødvendigvis er tilstrekkelig å fjerne bilforhandlerens formelle adgang til å endre renten.
Finansforetakene må også undersøke om forhandlerne kan påvirke renten indirekte, blant annet gjennom systemløsninger, informasjonstilgang og dialogen med kunden.
Det innebærer at både provisjonsavtaler, fullmakter, systemstøtte og praktiske salgsrutiner må vurderes samlet.
- Vi oppfordrer foretakene til å gjennomgå både avtalene med forhandlerne og den praktiske gjennomføringen av salget.
- Det enkelte foretak må sikre at verken systemene, rutinene eller dialogen med kunden gir agenten mulighet til å påvirke renten, sier Knut Øvernes.