Rentekampanjer er i vinden, og selv markedslederen kjører nå dette på sin nye modell. Salgsgrepet virker, men gjør det ikke enkelt å sammenligne tilbudene på en objektiv måte. Det mener Jan Traaseth, en av Norges fremste eksperter på bilfinansiering.
En «renterabatt» gir kunden først full gevinst dersom finansieringen skjer via forhandlerens eller importørens løsning, og med lavest mulig kontantandel
Jan Traaseth
Rentekampanjer har i økende grad blitt et sentralt
markedsføringsverktøy for norske bilimportører og forhandlere, særlig etter
renteoppgangen i 2022 og 2023.
I stedet for å tilby direkte prisavslag på bilen, gis rabatten som
lavere rente på finansieringen. Denne strategien kan bidra til å opprettholde
bruktbilprisene, som er spesielt viktig for forhandlere med høy leasingandel og
gjenkjøpsforpliktelser.
- Mange bilkunder i dagens marked er veldig opptatt av rentenivå
og gode finansieringstilbud er utvilsomt salgsfremmende.
Det sier siviløkonom Jan Traaseth i Bilpriser.no AS.
Det nyetablerte selskapet har spesialisert seg i å analysere
ulike bilfinansiering- og leasingløsninger. Traaseth har tidligere vært direktør
i Motor Gruppen og mangeårig leder av Toyota Financial Services.
- Men i dagens komplekse bilmarked kan det være krevende å
sammenligne tilbudene på en objektiv måte, sier han.
- En «renterabatt» gir kunden først full gevinst dersom
finansieringen skjer via forhandlerens eller importørens løsning, og med lavest mulig
kontantandel.
Det er flere gode argumenter for rentekampanjer, men det er det ikke
entydig.
- Selv om kunden i utgangspunktet ikke ønsker lån, vil man bli «tvunget» til å velge det for å
få rabatt på bilen, sier Traaseth.
Sett fra et rent økonomisk kundeperspektiv, ville det i mange
tilfeller vært mer fordelaktig om forhandleren hadde gitt maksimal
rabatt på bilprisen, for å holde den under eller nær 500.000-kronersgrensen.
- Da hadde bilkjøperne, og spesielt de som velger elbiler til over
500.000 kroner unngått å betale uforholdsmessig mye
i merverdiavgift, sier han.
- Samtidig som kunden kunne ha spart betydelig beløp i moms, ville
også rentefradraget ved vært større ved bruk av et standard billån til
markedsrente.
- Forhandleren kunne på sin side ha tjent penger på
finansieringen, fremfor å måtte betale rentesubsidier, sier Jan Traaseth.
Lånet er beregnet med en total nedbetalingstid på 8 år, men forutsetter avbrutt (innfridd) etter perioden med kampanjerente (tre år).
Det er i beregningene benyttet en avregningsrente på 6 % p.a.
Dette antas å være et representativt nivå for den renten som rentekampanjer avregnes med ovenfor forhandler/importør i subsidieperioden på tre år, for aktør på størrelse med Tesla.
Minimum egenkapital på Teslalånet er 2.500 kroner, som er benyttet i beregningene for «Ingen egenkapital», også for alternativ finansiering. Det samme gjelder etablerings-gebyret på 925 kroner og termingebyret på 95 kroner.
«Renterabatten» inkluderer forskjell i restsaldo ved avvikling av lånet etter tre år.
Samtidig fikk Model 3 Long Range AWD og Performance flytende,
nominell kampanjerente på 0,99 prosent i 36 måneder - også det gjeldende for
biler levert innen utgangen av juni.
Lånene, som har et egenkapitalkrav på minimum 2.500 kroner, leveres
av DNB med pant i bilen.
Så hvor mye utgjør denne «renterabatten», totalt for treårs-perioden
kampanjerenten gjelder for?
Beregninger Traaseth har gjort viser at samlet verdi på
denne fordelen som oppnås ved å velge dette lånet med en egenkapital på 2.500 kroner på Model Y vil være nær
82.000 kroner - målt mot alternativ finansiering med en rente på 6 prosent (se forutsetninger).
Denne «renterabatten» utgjør 15,3 prosent av bilens nybilpris på 535.813 kroner.
På Model 3 LR AWD er «rabatten» med 0,99 % rente og egenkapital på 2.500 kroner beregnet til å være i overkant av 56.000 kroner, som tilsvarer 12,8 % av nybilprisen.
Den reelle kundefordelen vil naturligvis variere, avhengig av hvilke finansieringsmuligheter kunden har.
